5 Errores Comunes en la Protección Patrimonial

1. No tener un plan de sucesión

Uno de los errores más graves es no contar con un plan de sucesión bien definido. Muchas personas creen que es algo que pueden posponer, pero la realidad es que la muerte es lo único seguro mientras vives y, un evento inesperado puede dejar su patrimonio expuesto a disputas legales, impuestos elevados y una distribución que no corresponde con sus deseos. Planificar con antelación es fundamental.

2. Confiar únicamente en el testamento

Si bien el testamento es un documento importante, no es suficiente para proteger completamente el patrimonio. Un testamento puede distribuir bienes, pero no brinda la protección necesaria frente a impuestos o posibles litigios. Además el testamento en la mayoría de países de Latam está atado anclas legítimas rigurosas. Existen estructuras más especiales como trusts, fundaciones, fondos y seguros que ofrecen una protección más amplia del patrimonio y, una distribución del mismo sin limitaciones.

3. Ignorar la importancia de la planificación fiscal

La planificación fiscal es clave para minimizar las cargas impositivas que pueden reducir significativamente el valor del patrimonio. No contar con una estrategia fiscal adecuada puede generar pagos excesivos de impuestos, especialmente si se tienen bienes en varias jurisdicciones. Contar con una estructura internacional adecuada puede marcar la diferencia.

4. No actualizar la estructura de protección patrimonial

El entorno personal, familiar y financiero cambia constantemente, al igual que las leyes que afectan la protección del patrimonio. No actualizar las estructuras, los documentos legales, como el reglamento, la carta de deseos, el testamento, entre otros, puede generar problemas al momento de su ejecución. Es importante revisarlos regularmente y adaptarlos a las circunstancias actuales.

5. Descuidar la diversificación de activos

Concentrar todo el patrimonio en un solo tipo de activo, como bienes inmuebles, puede ser arriesgado. La diversificación no solo ayuda a mitigar los riesgos financieros, sino que también permite una mejor protección en caso de cambios políticos o económicos en una jurisdicción específica. Evaluar y diversificar los activos es esencial para una protección patrimonial efectiva.